Aujourd’hui, nous vous proposons de découvrir Scalable Capital, une plateforme innovante de gestion d’actifs en ligne, et de partager notre avis détaillé sur ses fonctionnalités, ses avantages et ses inconvénients.

Notre avis sur Scalable Capital

Dans un monde où l’investissement et la gestion de portefeuille prennent une place prépondérante pour la sécurité financière, Scalable Capital émerge comme un acteur incontournable. Jouissant d’une reconnaissance croissante pour son approche novatrice en matière de gestion de patrimoine, cette plateforme attire autant les investisseurs aguerris que les néophytes. Le besoin croissant de solutions d’investissement adaptatives et personnalisables, capables de naviguer à travers la volatilité des marchés tout en offrant une diversification optimisée, démontre l’importance de services comme ceux proposés par Scalable Capital.

Ce guide exhaustif vous plonge au cœur de Scalable Capital, dévoilant qui ils sont, les services qu’ils offrent ainsi que leur structure de tarification et les types de comptes disponibles. Vous découvrirez également les fonctionnalités spécifiques de la plateforme, les plans d’investissement qu’elle propose, ainsi que des informations cruciales sur la sécurité et la régulation qui encadrent ses opérations. À travers notre retour d’expérience et les avis d’autres utilisateurs, vous serez mieux équipés pour évaluer si Scalable Capital répond à vos attentes en termes de diversification et de stratégies d’investissement à long terme.

Qu’est-ce que Scalable Capital ?

Scalable Capital est une plateforme d’investissement numérique basée à Munich, en Allemagne et a été fondée en 2014 par Erik Podzuweit, Florian Prucker, Adam French et Prof. Dr. Stefan Mittnik. Elle se positionne comme un leader européen dans la fourniture de services financiers aux particuliers, en mettant l’accent sur l’accessibilité et la réduction des coûts grâce à l’utilisation de technologies intelligentes.

Fondation et croissance

Initialement lancée en 2016, Scalable Capital a introduit Scalable Wealth, un service de gestion d’actifs numériques qui offre une option simple et économique pour ceux qui préfèrent ne pas gérer leurs investissements de manière indépendante. Cette initiative permet aux utilisateurs de cumuler ou d’accroître leur richesse à travers une variété de stratégies d’investissement et d’options d’épargne personnalisables.

Services et plateforme

Scalable Capital propose également Scalable Broker, une solution qui permet aux investisseurs de négocier des actions, des ETFs, des fonds, des cryptomonnaies et des dérivés de manière autonome via une application intuitive. Cette facilité d’utilisation est renforcée par la possibilité de commencer avec un montant mensuel d’épargne d’un euro seulement, rendant l’investissement accessible à un plus grand nombre de personnes.

Expansion et investissements

La plateforme gère actuellement plus de 16 milliards d’euros et opère dans plusieurs pays européens tels que l’Allemagne, l’Autriche, la France, l’Italie, les Pays-Bas, l’Espagne et le Royaume-Uni. Scalable Capital a levé 260 millions d’euros lors de cinq tours de financement, avec des investisseurs renommés tels que BlackRock et Tencent, soulignant son engagement envers une croissance durable et l’innovation dans le secteur des services financiers numériques.

Leadership et vision

Les co-fondateurs Erik Podzuweit et Florian Prucker, qui ont tous deux une solide expérience dans la finance et le développement de modèles d’affaires numériques, dirigent l’entreprise avec une vision claire de démocratiser l’accès aux marchés financiers. Cette vision est soutenue par une équipe internationale basée à Munich, Berlin et Londres, combinant une expertise approfondie du marché des capitaux et des décennies d’expérience en recherche sur la modélisation des risques.

Services offerts par Scalable Capital

Actions

Scalable Capital offre un accès à plus de 7 800 actions des principaux indices mondiaux, permettant aux utilisateurs de négocier des actions via deux bourses allemandes : gettex (la bourse de Munich) et XETRA (la bourse de Francfort). Cette diversité vise à réduire les coûts pour les clients tout en leur fournissant de multiples options de trading.

ETF

La plateforme propose un choix de plus de 2 500 ETFs de tous les fournisseurs disponibles, y compris des ETFs populaires comme IWDA d’iShares qui suit l’indice MSCI World. Avec des frais de transaction extrêmement compétitifs, Scalable Capital se positionne comme une option économique pour les investisseurs européens.

Fonds

Les utilisateurs de Scalable Capital peuvent trader plus de 3 500 fonds sans frais d’émission supplémentaires. Cette offre étendue permet une grande flexibilité dans la création et la gestion de portefeuilles diversifiés adaptés aux besoins individuels de chaque investisseur.

Matières premières

Scalable Broker donne accès à un trading varié sur plus de 20 commodities. Les utilisateurs peuvent investir dans des métaux précieux comme l’or et l’argent, des métaux industriels tels que le cuivre, ainsi que des produits agricoles comme le blé et le café. Les commodities sont reconnues pour leur capacité à offrir une stabilité supplémentaire et une protection contre l’inflation, agissant souvent comme une couverture dans les portefeuilles d’investissement.

Cryptomonnaies

La plateforme permet également le trading de Bitcoin, Ethereum et d’autres cryptomonnaies via des échanges régulés. Cette intégration de la technologie blockchain et des actifs numériques modernes souligne l’engagement de Scalable Capital à fournir des solutions d’investissement à la pointe de la technologie.

Ces services diversifiés de Scalable Capital sont conçus pour répondre aux besoins variés des investisseurs, en combinant la facilité d’utilisation et des coûts réduits avec un accès étendu à différents marchés financiers.

Tarification et comptes chez Scalable Capital

Compte Free

Le plan “Free Broker” de Scalable Capital offre une approche économique pour les investisseurs. Les frais par transaction sont de seulement 0,99 €, permettant l’achat d’actions, d’ETFs, et d’autres produits financiers sans frais mensuels fixes. Les plans d’épargne sont également inclus sans frais supplémentaires. Cependant, les frais de garde sont inexistants, rendant ce compte attrayant pour ceux qui souhaitent investir sans contraintes de frais récurrents. Les alertes de prix sont limitées à trois titres, ce qui peut suffire pour un investisseur débutant ou occasionnel.

Compte Prime

Le compte “PRIME Broker” est disponible pour un abonnement mensuel de 2,99 €. Ce modèle inclut des transactions gratuites pour les ordres de plus de 250 € sur les marchés gettex et Xetra, et des plans d’épargne illimités sans frais. Les utilisateurs bénéficient également d’une analyse complète de leur portefeuille et d’alertes de prix illimitées, ce qui est idéal pour les investisseurs plus actifs qui nécessitent des mises à jour fréquentes sur leurs investissements. Les coûts de transaction sous 250 € restent à 0,99 €, ce qui reste compétitif dans l’industrie.

Compte Prime+

Pour ceux qui recherchent encore plus de fonctionnalités, le “PRIME+ Broker” à 4,99 € par mois offre des avantages supplémentaires. Les membres de ce plan bénéficient de taux d’intérêt de 2,6 % par an sur les soldes non investis jusqu’à 100 000 € après les quatre premiers mois à un taux promotionnel de 4 %. Les transactions sont exemptes de frais de commission pour les ordres de plus de 250 € et les plans d’épargne sont également inclus sans frais supplémentaires. Ce compte est particulièrement avantageux pour les traders actifs et ceux qui maintiennent des soldes élevés sur leurs comptes, maximisant ainsi les retours sur les liquidités inutilisées.

Ces options diversifiées permettent aux utilisateurs de Scalable Capital de choisir le plan qui correspond le mieux à leurs besoins en investissement, en tenant compte de leur fréquence de trading et des fonctionnalités nécessaires pour optimiser leur stratégie d’investissement.

Fonctionnalités de la plateforme

Interface utilisateur

Scalable Capital met l’accent sur une interface utilisateur conviviale et intuitive, ce qui facilite la navigation et la gestion des investissements pour tous les types d’utilisateurs. Dès l’inscription, les utilisateurs sont guidés à travers un processus d’onboarding simplifié, grâce à la technologie de numérisation mobile d’Anyline. Cette intégration permet une saisie rapide et précise des informations personnelles comme les détails du passeport et l’IBAN, réduisant ainsi les erreurs et améliorant l’expérience utilisateur.

Groupes de titres

Scalable Capital offre la possibilité de créer des groupes de titres au sein de la plateforme, permettant aux utilisateurs de catégoriser et suivre leurs investissements de manière organisée. Cette fonctionnalité est particulièrement utile pour les investisseurs qui gèrent divers types d’actifs et souhaitent avoir un aperçu clair de la performance de leurs investissements dans différents secteurs ou régions.

Types d’ordres disponibles

1. Ordre de marché : Exécuté immédiatement au meilleur prix disponible, cet ordre est idéal pour les transactions qui doivent être réalisées rapidement, bien que le prix d’exécution puisse varier en fonction de la volatilité du marché.
2. Ordre à cours limité : Permet aux investisseurs de définir un prix spécifique pour l’achat ou la vente d’un titre. L’ordre n’est exécuté que si le marché atteint ce prix, offrant ainsi un contrôle précis sur le prix d’entrée ou de sortie.
3. Ordre stop : Activé lorsqu’un prix spécifique est atteint, cet ordre se transforme en ordre de marché et est exécuté au meilleur prix possible, ce qui peut être utile pour limiter les pertes ou protéger les gains.
4. Ordre stop-limit : Combinaison des ordres stop et à cours limité, cet ordre fixe un prix stop pour activer l’ordre et un prix limité pour l’exécution, offrant ainsi une double protection contre les fluctuations de prix soudaines.

Ces différents types d’ordres offrent aux utilisateurs de Scalable Capital une flexibilité et un contrôle accrus sur leurs transactions, adaptés à diverses stratégies d’investissement et niveaux de risque.

Plans d’investissement

Scalable Capital révolutionne l’accès aux marchés de capitaux avec ses plans d’investissement flexibles et diversifiés, adaptés à tous types d’investisseurs. Que vous soyez un novice ou un investisseur expérimenté, la plateforme propose des solutions personnalisées qui répondent à divers objectifs financiers et niveaux de risque.

Portefeuilles ETF personnalisés

Dès maintenant, il est possible d’ouvrir un portefeuille ETF personnalisé avec un investissement initial de seulement 20 €. Cette offre s’ajoute à la possibilité existante d’ouvrir un portefeuille ETF automatisé avec un plan d’épargne mensuel de 20 €. Scalable Capital simplifie ainsi l’accès au marché des capitaux, permettant également l’ouverture d’un portefeuille de gestion de patrimoine avec un seul investissement initial de 20 €. Le service de gestion de patrimoine prend en charge l’investissement pour le client, offrant une large sélection de portefeuilles diversifiés mondialement, ainsi que des portefeuilles avec un focus d’investissement spécifique tels que Megatrends, Value ou Allweather. Ces portefeuilles sont gérés et ajustés automatiquement si nécessaire, permettant aux clients de investir sans souci.

Avantages des ETF sur le marché monétaire et les obligations à court terme

Le portefeuille ETF investit dans le marché monétaire et dans des obligations à court terme avec des profils de risque faibles, se concentrant sur un investissement largement diversifié dans des obligations d’entreprises de haute qualité (notation de grade d’investissement). Le rendement cible dépend directement des taux d’intérêt du marché et est basé sur les taux d’intérêt clés de la Banque Centrale Européenne (BCE). En combinant ces deux classes d’actifs et une sélection intelligente d’ETFs, le portefeuille peut offrir un rendement cible attractif avec seulement de légères fluctuations.

Flexibilité et diversification

Scalable Capital offre une grande flexibilité, permettant aux investisseurs de changer la stratégie de leur portefeuille à tout moment ou d’ajouter d’autres portefeuilles avec différentes stratégies. Les stratégies d’investissement sont adaptées aux situations personnelles, aux objectifs, aux valeurs et aux préférences des clients, avec différents niveaux de risque. Les clients peuvent investir automatiquement dans le monde entier avec des portefeuilles qui prennent en compte les critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG), ou choisir des stratégies sans préférences ESG. Les portefeuilles mondiaux ESG sont également complétés par de l’or physique et des matières premières comme protection potentielle contre l’inflation.

Ces plans d’investissement démontrent l’engagement de Scalable Capital à fournir des solutions d’investissement à la pointe de la technologie, tout en restant accessibles et adaptés aux besoins de divers types d’investisseurs.

Sécurité et régulation

Rôle de BaFin

Scalable Capital est reconnue comme une institution indépendante de services financiers, réglementée par l’Autorité Fédérale de Supervision Financière Allemande (BaFin). Cette régulation est essentielle car elle permet à Scalable Capital de fournir des services de courtage conformément à la section 15 de la loi sur les entreprises de marché (WpIG). En tant qu’entité supervisée, Scalable Capital est également sous le contrôle de la Banque Fédérale Allemande (Deutsche Bundesbank), assurant ainsi une conformité stricte aux normes financières et une sécurité accrue pour les utilisateurs.

Protection des actifs et des fonds

Protection des dépôts en espèces

Les dépôts en espèces des utilisateurs sont protégés en cas d’insolvabilité de la banque partenaire. Ces fonds sont couverts par la protection légale des dépôts de l’Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB) jusqu’à 100 000 euros. De plus, ils bénéficient d’une protection supplémentaire par le Fonds de Protection des Dépôts des Banques Privées (BdB), assurant ainsi une sécurité maximale des fonds déposés.

Sécurité des titres

En cas d’insolvabilité de la banque dépositaire, les titres des utilisateurs ne font pas partie de la masse insolvable et les utilisateurs ont un droit de réclamation pour la restitution de ces titres. Cette mesure protège les investissements en actions, ETFs, et autres instruments financiers, les isolant des risques d’insolvabilité de la plateforme ou de la banque dépositaire.

Mesures de sécurité technologique

Scalable Capital utilise des technologies de pointe pour sécuriser les comptes des utilisateurs. Les données personnelles sont protégées contre les accès non autorisés et sont toujours transmises et stockées de manière cryptée (TLS/SSL). De plus, la sécurité de l’information est certifiée selon la norme ISO 27001 et fait l’objet de vérifications régulières par des organismes indépendants.

Authentification à deux facteurs

Pour renforcer encore la sécurité, Scalable Capital a mis en place une authentification à deux facteurs. Cette méthode nécessite non seulement un mot de passe mais aussi une confirmation via un dispositif mobile lié, ce qui ajoute une couche supplémentaire de sécurité et protège efficacement contre l’accès non autorisé, même en cas de compromission du mot de passe.

Notre expérience avec Scalable Capital

En tant que rédacteur indépendant, la gestion intelligente de mes finances est cruciale. Sans plan de pension établi, il est essentiel que mes économies continuent de croître. C’est pourquoi j’ai choisi d’explorer les options d’investissement avec Scalable Capital, attiré par ses forfaits abordables, son application facile à utiliser et ses multiples options d’investissement.

Facilité d’utilisation et accessibilité

L’application de Scalable Capital est remarquablement conviviale, ce qui m’a permis de configurer facilement mon compte. Après une attente de deux heures pour la confirmation de mon identité, mon compte était opérationnel en moins de 24 heures. J’ai commencé avec l’option FREE Broker de Scalable Capital, me permettant d’explorer l’application et de déterminer les outils nécessaires pour mes investissements.

Diversité des options d’investissement

Ce qui distingue Scalable Capital, c’est la diversité des options d’investissement qu’elle offre. En tant que débutant, j’ai pu investir dans des actions et des ETFs à partir d’un seul compte, avec la possibilité d’investir aussi peu que 1 € dans plus de 2000 ETFs disponibles. Cette flexibilité m’a permis de diversifier mes investissements sans avoir à naviguer entre différents services.

Sécurité et confiance

Un aspect rassurant de Scalable Capital est sa solide réputation, soutenue par une note de 4,5 étoiles et plus de 600 000 utilisateurs depuis son lancement en 2014. De plus, la plateforme est associée à une banque dépositaire allemande, Baader Bank, ce qui garantit que mon argent est protégé sous le régime européen de garantie des dépôts jusqu’à 100 000 €.

Plans d’épargne et intérêts

Scalable Capital offre également des plans d’épargne automatisés, ce qui me permet de prendre une approche passive tout en restant informé grâce aux alertes et automatisations de l’application. De plus, en optant pour un compte PRIME+ Broker, je bénéficie d’un intérêt de 4 % sur les dépôts, un avantage considérable pour l’accroissement de mes économies.

Expérience utilisateur globale

Mon expérience avec Scalable Capital a été largement positive, marquée par la facilité d’utilisation de l’application, la diversité des options d’investissement et la sécurité financière offerte. Ces caractéristiques font de Scalable Capital une plateforme attrayante pour ceux qui, comme moi, cherchent à investir intelligemment et à sécuriser leur avenir financier.

Avis des utilisateurs et service client

Les avis des utilisateurs sur Scalable Capital et la qualité de son service client sont variés, reflétant une gamme d’expériences personnelles. Ces avis sont importants pour les investisseurs potentiels cherchant à comprendre le niveau de satisfaction des clients actuels.

Avis sur TrustPilot et autres plateformes

Scalable Capital a reçu une note de 2,2 sur TrustPilot, ce qui n’est pas excellent disons-le. Cette évaluation repose sur 2 446 avis, signalant des expériences mitigées parmi les utilisateurs. Certains clients expriment leur satisfaction, louant la plateforme pour ses faibles commissions et la facilité de mise en place de plans d’acquisition et d’accumulation sur des indices. D’autre part, une part significative des avis met en lumière des problèmes de service client, notamment des délais de réponse lents et des processus de paiement prolongés.

1. Satisfaction des utilisateurs: Les clients satisfaits apprécient les coûts compétitifs de la plateforme et la simplicité d’utilisation, soulignant l’avantage de moindres commissions sur les ordres et l’assistance fournie pour la déclaration fiscale des plus-values.
2. Problèmes techniques et service client: Des problèmes techniques ont été signalés, affectant l’expérience de certains utilisateurs en Allemagne. Ces incidents ont entraîné une accumulation d’avis négatifs malgré les efforts de résolution rapide de la plateforme. De plus, le service client a été critiqué pour sa lenteur à répondre aux demandes, avec des cas de réponses prenant jusqu’à deux semaines.

Qualité du support client

Le support client de Scalable Capital a été un point de contention pour de nombreux utilisateurs. Les plaintes incluent des retards dans le traitement des retraits et des réponses lentes du service client, avec des attentes prolongées pour l’assistance téléphonique. Des expériences négatives ont également été rapportées concernant le changement d’informations personnelles, comme le numéro de téléphone, entraînant des difficultés pour accéder aux fonds en cas d’urgence.

1. Délais de réponse et processus en attente: Les utilisateurs ont signalé des délais de réponse de deux semaines pour les requêtes par e-mail et des processus de paiement prenant plus de trois jours pour être clarifiés. Ces retards ont contribué à une perception de service client inefficace.
2. Expériences avec le chat en direct et les appels téléphoniques: Le chat en direct a été décrit comme peu fiable, avec des périodes où aucun employé n’était disponible pour l’assistance. Les appels téléphoniques ont également entraîné de longues attentes, exacerbant la frustration des utilisateurs face à des problèmes non résolus.

En dépit de ces défis, Scalable Capital affirme être dédiée à fournir un service client de haute qualité, soulignant son engagement envers la satisfaction de la clientèle. La plateforme encourage les utilisateurs à soumettre des plaintes et a mis en place une fonction de gestion des plaintes pour traiter et résoudre les problèmes soulevés. Les clients insatisfaits du feedback final ont la possibilité de contacter le bureau d’arbitrage de l’Association des Gestionnaires de Patrimoine Indépendants d’Allemagne, offrant une voie supplémentaire pour la résolution des disputes.

En résumé, bien que Scalable Capital offre des avantages significatifs en termes de coûts et de facilité d’utilisation, les avis des utilisateurs et l’expérience du service client varient. Ces retours mettent en évidence l’importance pour la plateforme d’améliorer continuellement son support client pour répondre efficacement aux besoins de sa clientèle.

Conclusion

Tout au long de notre exploration de Scalable Capital, nous avons mis en lumière ses points forts, notamment une offre complète et diversifiée de services financiers numériques, une structure de tarification avantageuse, ainsi qu’une facilité d’utilisation indéniable grâce à une interface utilisateur sophistiquée. Cette plateforme se révèle être un choix judicieux pour les investisseurs de tous horizons, qu’ils soient débutants ou expérimentés, en quête de solutions d’investissement flexibles, économiques et faciles d’accès.

Néanmoins, il est clair que le succès et l’efficacité de l’expérience utilisateur dépendent largement de la qualité du service client et de la capacité de la plateforme à gérer les problèmes techniques de manière efficace. Les retours et les avis des utilisateurs mettent en évidence la nécessité pour Scalable Capital d’améliorer ses services d’assistance, afin de maintenir la confiance et la satisfaction de sa clientèle. En définitive, Scalable Capital se démarque comme une solution prometteuse pour naviguer dans l’univers complexe des investissements numériques, offrant de vastes possibilités pour optimiser la gestion de patrimoine personnel tout en soulignant l’importance cruciale d’un support client réactif et compétent.

FAQs

Comment retirer de l’argent de Scalable Capital ?

Pour retirer de l’argent de Scalable Capital, vous pouvez mettre en place un plan de retrait mensuel directement depuis votre compte. Il suffit d’accéder à la section “Plan d’épargne”, de sélectionner “Plan de retrait” et de définir le montant souhaité. Le retrait sera effectué le premier jour ouvrable de chaque mois.

Quel est le dépôt initial requis chez Scalable Capital ?

Lors de votre inscription chez Scalable Capital, vous devrez choisir un montant pour votre dépôt initial, qui doit être d’au moins 1 euro. Vous pouvez retirer la totalité ou une partie de votre solde disponible à tout moment. Il est conseillé de faire un dépôt conséquent pour commencer immédiatement à négocier des actions, des ETF et des fonds.

Scalable Capital est-il sûr ?

Soyez assuré que Scalable Capital est une entité légitime et non une arnaque. Ce courtier est réglementé par la BaFin en Allemagne, une autorité de régulation de premier plan. En tant qu’expert en sécurité des courtiers, je suis capable de détecter les arnaques en quelques secondes.

Comment transférer des actions depuis Scalable Capital ?

Pour transférer des actions depuis Scalable Capital, connectez-vous simplement à l’application Scalable ou sur le site web, et lancez le transfert de compte-titres directement sous Profil > Produits > Transfert de titres. Vous pourrez également vérifier le statut de votre transfert après l’avoir soumis.