Moi, j’ai longtemps cherché une banque ou une application simple pour investir. J’aime pas me prendre la tête avec des frais cachés, des papiers interminables ou des interfaces qui ressemblent à Excel en 1998.
Quand je veux investir 1000 euros par exemple,, je veux que ça aille vite, que ça soit clair, et surtout que mon argent travaille pour moi sans que je doive passer mes soirées à lire 40 pages de conditions générales.
Le problème ? La plupart des banques traditionnelles te prennent pour un pigeon. Frais de garde, frais d’ordre, frais de transfert… bref, t’as déjà perdu avant même d’avoir commencé.
Alors, comme beaucoup d’investisseurs particuliers, je me suis tourné vers les banques en ligne pour investir et des brokers. Aujourd’hui, on a l’embarras du choix : certaines sont taillées pour la bourse (Boursorama, Fortuneo, DeGiro, Trade Republic), d’autres pour le quotidien ou l’expatriation (N26, Wise), et certaines essaient de tout mélanger (Revolut).
👉 Dans cet article, je te partage mon comparatif des meilleures banques en ligne pour investir en 2025. Je te dis quelle plateforme choisir selon ton profil et ton budget, sans bullshit.
🏦 Pourquoi des banques en ligne pour investir ?
- Frais réduits vs banques traditionnelles.
- Accès simple et rapide aux marchés (actions, ETF, cryptos).
- Multi-devises et gestion internationale pour les expatriés.
- Outils modernes (DCA, interface mobile, suivi temps réel).
Bref, une banque en ligne n’est pas seulement un compte courant : c’est un levier d’investissement.
🔎 Comparatif des meilleures banques et plateformes pour investisseurs
1. Boursorama Banque – Le choix des investisseurs français
- Frais : quasi nuls sur le compte courant.
- Investissement : PEA, CTO, large gamme d’actions et ETF.
- Budget conseillé : à partir de 500 €/mois en DCA ou un capital de départ de 5 000 €.
- Profil idéal : investisseur français long terme, qui veut profiter d’un PEA (fiscalité avantageuse après 5 ans).
Si tu n’es plus résident fiscal en France, regarde les autres options ci-dessous.
2. Revolut – L’option internationale
- Frais : gratuits en version standard, premium payant.
- Investissement : actions US, crypto, matières premières.
- Budget conseillé : à partir de 100 € par mois (petits DCA en actions US ou crypto).
- Profil idéal : digital nomads, voyageurs, investisseurs internationaux qui veulent combiner compte bancaire et petit portefeuille.
3. N26 – La simplicité sans investissement intégré
- Frais : gratuits en version standard, premium dès 4,90 €/mois.
- Investissement : pas d’accès direct aux marchés, mais bon outil de gestion budgétaire.
- Budget conseillé : compte de gestion quotidienne + associer un broker externe (Trade Republic, IBKR) pour investir à partir de 200 €/mois.
- Profil idéal : Elle fait partie des meilleures banques en ligne pour investir destinées aux expatriés qui veulent séparer leur “banque du quotidien” et leur “compte d’investissement”.
Tu peux lire mon article sur mon avis sur N26 et comment je l’utilise pour fructifier mon capital.
4. DeGiro – Le broker low-cost devenu incontournable
- Frais : ultra compétitifs (0 € sur certains ETF, frais de transaction parmi les plus bas d’Europe).
- Investissement : accès à une large gamme d’actions, ETF, obligations et produits dérivés sur les marchés mondiaux.
- Avantages :
- Interface claire et efficace, adaptée aux débutants comme aux confirmés.
- Frais imbattables, surtout si vous investissez régulièrement dans des ETF en DCA.
- Couverture mondiale (US, Europe, Asie).
- Inconvénients :
- Pas de PEA (uniquement CTO).
- Pas de crypto intégrée.
- Pas une “banque” mais un pur broker → à combiner avec un compte courant type N26 ou Boursorama.
- Budget conseillé : à partir de 200 €/mois en ETF pour profiter des frais réduits, ou un capital de 2 000 €+ pour diversifier sur plusieurs marchés.
👉 Idéal pour : les investisseurs qui veulent un broker low-cost avec un accès international large, sans se limiter au marché français.
Lire mon article : Comment je boursicote sur Degiro.
5. Trade Republic – Le broker low-cost qui devient une banque
- Frais : 1 € par transaction, pas de garde.
- Investissement : actions, ETF, cryptos, plans d’investissement automatiques.
- Budget conseillé : idéal dès 50 €/mois en DCA ou 1 000 € de capital de départ.
- Profil idéal : investisseurs actifs et long terme qui veulent un broker moderne et pas cher.
Elle fait clairement partie des meilleures banques en ligne pour investir.
6. Fortuneo – Le challenger sérieux pour investisseur Daron
- Frais : gratuits sous conditions d’utilisation.
- Investissement : PEA et CTO, frais de courtage compétitifs.
- Budget conseillé : 500 à 1 000 € par mois pour optimiser les frais de transaction.
- Profil idéal : investisseurs français qui veulent une alternative à Boursorama, avec un bon PEA.
6. Wise (ex-TransferWise) – Le compte multi-devises ultime
- Frais : ultra bas pour les transferts et conversions.
- Investissement : aucun produit, mais multi-devises puissant.
- Budget conseillé : à partir de 500 € si vous recevez des loyers, dividendes ou paiements en devises.
- Profil idéal : expatriés, entrepreneurs, investisseurs immobiliers internationaux.
📊 Tableau comparatif rapide
| Banque / Plateforme | Bourse | Crypto | Multi-devises | Budget conseillé | Idéal pour |
|---|---|---|---|---|---|
| Boursorama | ✅ PEA + CTO | ❌ | ❌ | 5 000 € capital ou 500 €/mois | Investisseur français long terme |
| Fortuneo | ✅ PEA + CTO | ❌ | ❌ | 1 000 €/mois | Alternative à Boursorama |
| Revolut | ✅ (US only) | ✅ | ✅ | 100 €/mois | Digital nomads |
| N26 | ❌ | ❌ | ✅ | 200 €/mois (via broker externe) | Banque du quotidien |
| Trade Republic | ✅ ETF + actions | ✅ | ❌ | 50 €/mois ou 1 000 € | Investisseurs actifs |
| Wise | ❌ | ❌ | ✅ | 500 €+ | Expatriés et multi-devises |
| DeGiro | ✅ CTO uniquement | ❌ | ❌ | 200 €/mois ou 2 000 €+ capital | Investisseurs internationaux |
🎯 Conclusion : Quelles banques en ligne pour investir pour moi?
Aujourd’hui, j’ai arrêté de courir après “la meilleure banque universelle”. Elle n’existe pas. Ce que j’ai compris, c’est que le vrai secret, c’est de composer son setup d’investisseur en fonction de son profil.
👉 Perso, j’utilise N26 comme banque du quotidien : simple, rapide, pratique quand je voyage.
👉 J’ai un compte Wise pour recevoir et envoyer de l’argent en devises sans me faire plumer.
👉 Pour la bourse long terme, j’ai mon PEA chez Boursorama.
👉 Et pour les petits investissements réguliers et les ETF, j’adore la simplicité de Trade Republic.
Résultat : je n’ai plus à réfléchir, tout roule. Mes virements sont fluides, mes investissements automatiques, et je garde la liberté de déplacer mon argent où je veux. Et, le mieux dans tout ça? Je le fais depuis ma piscine à Bali.
Moralité ?
Choisis la combinaison qui colle à ta vie.
Parce qu’au final, la banque n’est qu’un outil. L’important, c’est ton discipline d’investissement et ta vision long terme.
🚀 Choisir selon son profil
- Débutant avec petit budget (< 200 €/mois)
👉 Trade Republic (plan d’investissement automatique dès 10 €/mois). - Investisseur long terme (500 €/mois ou plus)
👉 Boursorama ou Fortuneo pour profiter du PEA. - Expatrié ou digital nomad
👉 Combo N26 + Wise pour le quotidien + Trade Republic pour les investissements. - Investisseur mobile, qui veut un mix banque + crypto
👉 Revolut, mais en gardant en tête que ce n’est pas un vrai broker.
Ne cherchez pas la “meilleure banque universelle” : cherchez la bonne combinaison pour VOTRE situation.
❓ FAQ – Banques en ligne pour investir
Quelle est la meilleure banque en ligne pour investir en bourse ?
En France, Boursorama et Fortuneo restent les meilleures options pour investir en bourse grâce à leur PEA et compte-titres (CTO), avec des frais réduits. Pour les petits budgets, Trade Republic est plus intéressant grâce à ses plans d’investissement automatiques dès 10 €.
Les banques en ligne proposent-t-elle un PEA ?
Les principales banques en ligne françaises comme Boursorama et Fortuneo proposent un PEA. En revanche, N26, Revolut ou Wise n’offrent pas de PEA car elles sont orientées vers la banque du quotidien et le multi-devises.
Quelle banque choisir quand on est expatrié et investisseur ?
Pour un expatrié, le meilleur combo est souvent N26 + Wise pour le quotidien et la gestion multi-devises, associé à un broker comme Trade Republic ou Interactive Brokers pour investir.
Retenez que les banques françaises comme Boursorama perdent de leur intérêt si vous n’êtes plus résident fiscal français.
Peut-on investir en crypto avec une banque en ligne ?
Seules certaines banques en ligne comme Revolut ou Trade Republic permettent d’acheter des cryptomonnaies directement depuis leur application. Attention : ce ne sont pas de vrais wallets, vous n’avez pas la garde totale de vos cryptos. Pour une vraie sécurité, privilégiez un wallet externe (Ledger, Trezor).
Quelle banque en ligne avec un petit budget d’investissement ?
Avec moins de 200 €/mois, la meilleure option reste Trade Republic, car vous pouvez mettre en place un plan d’investissement automatique en actions ou ETF dès 10 €/mois. Les autres banques exigent souvent un capital de départ plus élevé pour que les frais restent compétitifs.
Quelle banque en ligne pour investir avec un gros budget (> 1 000 €/mois)
Avec un gros budget d’investissement, il vaut mieux profiter de la fiscalité du PEA via Boursorama ou Fortuneo. Vous pouvez également compléter avec un compte multi-devises comme Wise si vous investissez ou percevez des revenus en devises étrangères.
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✍️ Victor Petrucci (Auteur du blog Le Nouvel Investisseur)
« On ne choisit pas une banque pour la couleur de sa carte, mais pour la liberté qu’elle te donne d’investir ton argent. »
