Fini les courtiers à l’ancienne. Avec une appli aussi simple qu’un café à commander, Trade Republic promet de faire de vous un investisseur en un clic. Mais derrière le marketing, que vaut vraiment ce courtier ? Je vous donne mon avis brut, sans filtre, après plusieurs mois d’utilisation.
C’est quoi Trade Republic ?
Trade Republic est un courtier allemand réglementé (BaFin) qui permet d’investir en bourse via une application mobile ultra simple. Il propose :
- Des actions, ETF, cryptomonnaies,
- Des plans d’investissement programmés (DCA),
- Des frais ultra-compétitifs : 1 € par ordre,
- Et une expérience 100% mobile.
Disponible en France depuis peu, il s’adresse clairement à une nouvelle génération d’investisseurs qui veulent de la simplicité, de la transparence et de la rapidité.
Mon expérience utilisateur
Création du compte : 100% digital, vérification d’identité en moins de 10 minutes. J’ai reçu un bonus (action gratuite) après mon premier dépôt.
L’application est fluide, très intuitive, idéale pour les débutants. On peut acheter une action en moins de 10 secondes. J’ai testé l’achat d’actions françaises (TotalEnergies, LVMH) et d’ETF (MSCI World, Nasdaq).
Les alertes de prix, l’historique des ordres, la présentation des portefeuilles : tout est clair.
Ce que j’ai aimé :
- La simplicité absolue
- L’achat fractionné d’ETF
- Les plans d’investissement programmés
Ce que j’ai moins aimé :
- Pas d’interface web (tout est sur mobile)
- Pas de PEA possible
- Choix limité de cryptos
Les frais chez Trade Republic
Voici les frais clairs et nets :
- 1 € par ordre sur actions/ETF
- 0 € de frais d’inactivité, de tenue de compte ou de garde
- 0 € pour les versements programmés
- Spreads sur les cryptos (comme partout)
Comparatif rapide des frais :
| Courtier | Frais d’ordre | Frais inactivité | Frais de garde |
|---|---|---|---|
| Trade Republic | 1 € | 0 € | 0 € |
| Degiro | 0,50 € à 2 € | 0 € | 0 € |
| Etoro | 0 € (spread) | 10 €/mois (si inactif) | 0 € |
Est-ce fiable et sécurisé ?
Oui. Trade Republic est réglementé par la BaFin (Allemagne) et inscrit à l’AMF en France. Vos liquidités sont protégées jusqu’à 100 000 € via le système de garantie des dépôts allemand.
Les cryptos sont détenues via un partenariat avec BitGo, une société de garde réputée.
En cas de faillite, vos titres sont séparés du bilan de Trade Republic (comme avec n’importe quel bon courtier).
Les fonctionnalités que j’utilise le plus
- Plans d’investissement mensuel : j’investis automatiquement chaque mois sur 3 ETF. Je prépare un article pour partager tout ce que je fais avec vous. Ne vous en faites pas pour ça.
- Achat fractionné : même avec 10 €, on peut acheter une part d’ETF
- Alertes de prix : je surveille le CAC 40 et certaines actions tech que j’aime bien et auxquelles je crois profondément.
- Historique clair : chaque mouvement est enregistré avec date, frais, cotation
Pour qui c’est fait ?
- Les débutants : parfait pour démarrer en bourse, sans se prendre la tête
- Les ETF lovers : accès aux meilleurs ETF à 1 €
- Les investisseurs long terme : très bon pour du DCA mensuel
Ce n’est pas adapté pour :
- Les day traders
- Ceux qui veulent un PEA ou un « vrai » courtier complet (obligations, options…)
Mon avis final
Trade Republic m’a réconcilié avec l’investissement simple. Je l’utilise pour mes investissements passifs mensuels (ETF Monde et Nasdaq). C’est l’une des meilleures solutions actuelles pour ceux qui veulent investir sans stress et sans payer une fortune en frais.
Mais ce n’est pas la seule plateforme que j’utilise. J’aime aussi Degiro pour sa profondeur de marché, et j’utilise une banque traditionnelle pour mon PEA.
En bref : à avoir absolument dans son arsenal si vous voulez investir facilement, sans être un expert.
Alternatives à Trade Republic
- Degiro : plus complet, mais moins intuitif.
- Scalable Capital : aussi mobile-friendly, avec un PEA allemand (et ETF gratuits)
- Etoro : plus social, mais frais cachés à surveiller
- Bux Zero : très simplifié, mais peu de produits disponibles
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[…] Je ne roule pas en Porsche. Je n’ai pas une Rolex.Mais je me réveille quand je veux.Je lis. J’écris. J’investis. Je fais du paddle. Je peux faire du surf surtout. Et surtout : je ne dépends de personne. Surtout que j’ai appris à vivre de mes dividendes avec des applications comme Degiro ou Trade Republic. […]