Qu’est-ce que Bleap ?
Bleap est une néobanque crypto fondée en 2023 par deux anciens de Revolut, João Alves et Guilherme Gomes. La plateforme est enregistrée en Pologne sous le numéro RDWW-1009 dans le registre des prestataires de services sur actifs numériques.
En janvier 2026, Bleap a levé 6 millions de dollars en seed, porté à 8,3 millions au total, avec des investisseurs comme Blossom Capital, Ethereal Ventures et Maven 11.
Le concept : un compte onchain avec une carte Mastercard, un module de trading, un compte d’épargne en stablecoins, et un système de cashback. Tout dans une seule app.
Ce que Bleap propose concrètement
La carte avec cashback
Bleap propose une carte virtuelle (disponible immédiatement sur Apple Pay et Google Pay) et une carte physique utilisable partout dans le monde, y compris aux distributeurs automatiques, sans frais de retrait.
La carte ne facture aucun frais de change, aucun frais d’émission, aucun frais mensuel. Tu paies à l’étranger au taux réel.
Le cashback : jusqu’à 20% de cashback sur certains achats, crédité automatiquement en USDC — pas en points, pas en bons d’achat, directement utilisable.
En pratique, un utilisateur précise que le cashback de base est de 2% avec un plafond de 10,augmentablede5 par parrainage pendant 3 mois. Le « jusqu’à 20% » s’applique donc sur des catégories spécifiques (streaming, gaming, IA…), pas sur toutes tes dépenses.
Le trading
Bleap Trade permet d’échanger des milliers de tokens et d’actions tokenisées sur Base, Solana et Arbitrum, sans frais de réseau ni frais de trading. Le règlement se fait on-chain, mais le prix affiché est le prix fina
Tu n’as pas besoin de gérer les réseaux ou les bridges toi-même — Base, Solana et Arbitrum fonctionnent comme un seul marché connecté depuis un solde unique.
L’épargne
Bleap Savings permet de déposer dans des vaults selon ton profil de risque, dès 1$, sans période de blocage. Les fonds restent accessibles à tout moment. Les rendements affichés vont jusqu’à 10% AER en USDC sur les vaults stables. Pour les usages business, les vaults USD affichent entre 3,65% et 3,83% AER.
Les avantages réels
Zéro frais cachés. C’est le point fort numéro un. Pas de frais de change, pas de frais de carte, pas de frais de retrait ATM, pas de frais de trading. Les utilisateurs saluent une expérience d’on/off ramp sans frais et un fonctionnement entièrement on-chain sans en payer le prix.
Non-custodial. Bleap fonctionne avec un wallet MPC non-custodial : tu gardes le contrôle de tes actifs sans avoir à gérer une seed phrase. C’est un positionnement rare pour une carte crypto grand public.
Un solde unique pour tout. Trading, épargne, paiements — tout part du même solde. Pas besoin de jongler entre plusieurs wallets ou plateformes.
Cashback en USDC. Recevoir du cashback en stablecoin plutôt qu’en points qui expirent ou en token maison volatil, c’est concret.
Les limites de Bleap à connaître
Startup récente. Bleap n’a que 19 employés à fin mai 2026. C’est une jeune structure, et ça se sent : peu d’avis utilisateurs disponibles, base communautaire encore limitée en France. Le risque opérationnel existe.
Le « 20% cashback » est marketing. Le taux réel de base est de 2%, plafonné. Les 20% concernent des catégories partenaires spécifiques. Lis les conditions avant de t’emballer.
Pas de compte en euros natif. Bleap est centré sur l’USDC et les actifs crypto. Si tu veux domicilier ton salaire ou faire des virements SEPA classiques, ce n’est pas l’outil adapté.
Pas de protection des dépôts type fonds de garantie. C’est un compte crypto, pas une banque agréée. Ton argent n’est pas couvert par le FGDR français.
Les rendements des vaults sont variables. Les taux affichés viennent de protocoles DeFi sous-jacents. Ils peuvent baisser — et le risque de contrepartie existe même si Bleap l’abstraite dans l’interface.
Disponibilité encore limitée. Bleap est actuellement disponible dans l’EEA et en Suisse, avec une expansion prévue en Amérique latine en 2026. Pour les Français, ça fonctionne — mais le service client et la documentation restent en anglais.
Pour qui c’est fait ?
Bleap est pertinent si tu as déjà des cryptos et que tu veux les utiliser au quotidien sans payer de frais à chaque transaction. C’est aussi intéressant si tu voyages régulièrement et que tu veux éviter les frais de change. Le compte d’épargne en USDC peut avoir du sens pour garer de la liquidité en dehors du système bancaire classique.
Ce n’est pas fait pour toi si tu cherches un compte principal pour gérer ton budget en euros, si tu as besoin d’une protection réglementaire forte sur tes dépôts, ou si tu veux une plateforme avec un historique établi et une communauté francophone active.
| Critère | Note |
|---|---|
| Frais | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Facilité d’utilisation | ⭐⭐⭐⭐ |
| Cashback | ⭐⭐⭐ |
| Sécurité / Confiance | ⭐⭐⭐ |
| Disponibilité / Support FR | ⭐⭐ |
Note globale : 3,5/5 — Bleap fait ce qu’il promet sur la partie frais et expérience utilisateur. Le modèle non-custodial avec carte Mastercard est une combinaison rare et bien exécutée. Mais c’est une startup de 3 ans, limite les montants engagés, particulièrement sur les vaults.
À utiliser comme outil complémentaire, pas comme infrastructure financière principale.
Maintenant, passons aux alternatives.
Les alternatives à Bleap
Bleap n’est pas la seule option sur ce marché. Voici les quatre alternatives les plus pertinentes selon ton profil.
Deblock : Une alternative pour les Français
Ce que c’est : Deblock est une néobanque française fondée en 2022 par d’anciens de Revolut, agréée AMF (premier CASP MiCA français, numéro A2025-001) et ACPR comme établissement de monnaie électronique. C’est aujourd’hui la seule néobanque à proposer un vrai compte courant avec IBAN français ET un wallet crypto non-custodial dans la même app.
Ce que ça propose :
- IBAN français, virements SEPA instantanés gratuits, carte Visa physique et virtuelle, compte multi-devises, et une rémunération pouvant atteindre 4% brut par an sur les euros (variable, adossé à des protocoles DeFi via Techblock Ltd).
- Plus de 150 cryptomonnaies disponibles, wallet non-custodial MPC — tu gardes tes clés privées même en cas de faillite de Deblock.
- En mai 2026, Deblock a lancé l’arrondi automatique Bitcoin : à chaque paiement par carte, la différence peut être investie en BTC automatiquement.
Les frais :
- Offre Standard gratuite : frais crypto à 1,99% par transaction. Offre Premium à 10€/mois (annuel) : frais réduits à 0,99%, cashback jusqu’à 1%, retraits ATM jusqu’à 1 000€/mois.
- Le cashback en euros est de 0,1% seulement — c’est marginal. Il monte à 1% pour les dépenses en devises étrangères.
Pour qui : Tu veux un compte principal en euros avec IBAN français, tu veux garder tes cryptos en self-custody, et tu es prêt à payer 10€/mois pour débloquer le meilleur de l’offre. C’est la seule option du marché français qui combine vrai compte courant + wallet non-custodial + régulation française complète.
Limite principale : Certains utilisateurs signalent des fermetures de compte sans justification et un service client inégal. Les frais crypto Standard à 1,99% sont élevés si tu trades régulièrement.
Gnosis Pay : Pour les utilisateurs DeFi qui veulent dépenser en euros natifs
Ce que c’est : Gnosis Pay est une carte Visa self-custodiale reliée directement à ton wallet, avec zéro frais de change grâce à l’intégration Zeal, jusqu’à 4% de cashback en GNO et environ 5% de rendement annuel sur les soldes EURe via Zeal Earn.
La différence clé : Gnosis Pay est la seule carte qui fonctionne en EURe (stablecoin euro natif) — zéro frais de conversion pour les dépenses en zone euro. Si tu veux dépenser en euros sans passer par une conversion crypto→fiat, c’est la solution la plus propre du marché.
Ce qu’il faut savoir :
- Un coût fixe d’environ 30€ est requis pour commander la carte.
- Les retraits ATM au-delà du plafond journalier (500€) sont facturés 2%.
- L’écosystème est plus technique que Bleap ou Deblock — il faut être à l’aise avec Gnosis Safe ou un wallet compatible.
Pour qui : Utilisateur DeFi confirmé, résident en zone euro, qui veut maximiser le rendement sur son solde et recevoir du cashback en GNO plutôt qu’en USDC. Pas fait pour les débutants.
Crypto.com La solution la plus connue, mais la plus contraignante
Ce que c’est : La carte crypto la plus répandue sur le marché, Visa, disponible en France, avec un cashback qui peut monter selon l’abonnement.
Le problème : Le modèle repose sur le staking de CRO (le token natif de Crypto.com). Sans staking, le cashback est quasi nul. Crypto.com impose des lock-ups sur les tokens stakés, et a modifié ses conditions de cashback et de staking plusieurs fois depuis 2022 sans contrôle direct des utilisateurs.
Pour qui : Si tu possèdes déjà des CRO et que tu es à l’aise avec le modèle de staking obligatoire pour débloquer les avantages. Sinon, Bleap ou Deblock sont plus transparents sur ce que tu obtiens vraiment.
Bitpanda Card : Simple, sans staking, cashback en BTC
Ce que c’est : Bitpanda propose une carte Visa qui permet de dépenser tous les actifs détenus sur Bitpanda (cryptos, actions, matières premières). Le cashback va de 0,5% à 2%, versé en BTC.
Avantages : Interface simple, cashback sans condition de staking, large catalogue d’actifs utilisables, compatible Apple Pay.
Limites : Compte custodial — tu ne contrôles pas tes clés privées. Moins adapté si la souveraineté sur tes actifs est une priorité.
Pour qui : Débutant qui veut une carte crypto simple, qui investit déjà sur Bitpanda, et qui n’a pas besoin de self-custody.
Tableau comparatif rapide
| Bleap | Deblock | Gnosis Pay | Crypto.com | Bitpanda | |
|---|---|---|---|---|---|
| Frais de change | 0% | 0% | 0% | 0-3% selon tier | Variable |
| Frais carte | Gratuit | Gratuit (Standard) | ~30€ à l’émission | Gratuit | Gratuit |
| Cashback | 2% USDC (base) | 0,1-1% | Jusqu’à 4% GNO | 0-8% CRO | 0,5-2% BTC |
| Staking requis | Non | Non | Non | Oui (CRO) | Non |
| Self-custody | Oui (MPC) | Oui (MPC) | Oui (Gnosis Safe) | Non | Non |
| IBAN français | Non | Oui | Non | Non | Non |
| Régulation FR | Registre polonais | AMF + ACPR | EEA | Oui | Oui |
| Public visé | Crypto quotidien | Compte principal | DeFi avancé | Tous niveaux | Débutants |
Notre avis Bleap final
Bleap fait ce qu’il promet sur la partie zéro frais et expérience utilisateur. Le modèle non-custodial avec carte Mastercard est une combinaison rare et solide.
Mais c’est une startup de 3 ans avec 19 employés — la prudence s’impose sur les montants engagés, particulièrement sur les vaults d’épargne. Ces fintech comme Bleap ou Tap par exemple sont encore jeunes. À utiliser pour de la dépense quotidienne et une poche de liquidité raisonnable, pas comme infrastructure financière principale.
